蚂蚁借呗用多了对买房贷款有影响吗?

蚂蚁借呗经常借款对以后买房贷款有影响吗?会不会被银行拒绝?

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蚂蚁借呗用多了对买房贷款有影响吗?》有10个想法

  1. 一般情况下没有。当然什么都不能说百分之百,但基本没有。

    是这样,蚂蚁借呗的数据,目前基本上还不会提交央行。所以你的借贷数据不会影响到你的个人征信,也不会在你的个人征信的任何版本上有任何体现。

    借呗是根据用户的网购活跃程度、支付习惯、信用状况等综合情况,基于平台大数据模型给用户进行授信的。


    但是!有人会问了,怎么我的征信数据里就有借呗的信息?

    如果你确定这确实是借呗的数据的话,只有一个原因,那就是央行抽查,你被抽中了。恭喜你。

    除此之外,数据都保留在蚂蚁体系里,前段时间纷纷扰扰的花呗合同修改,就与此有关。其实要我说,大家真是反应过度了,那里面大部分数据要求都是穷举,哪真有那么多应用场景啊。

    当然,阿里体系里,每个业务线都有权调你数据,是看着蛮可怕的。但数据调用有个基本原则,必须个人先同意才能征集,需要有个公开告知流程,获得用户授权后才能采集……当然我坚决支持从bat开始严卡个人隐私数据权限。

    微粒贷是微众银行发的贷款,任性付是苏宁消费金融公司发的贷款,以上两个都上征信哒,因为他们是持牌公司。

    完毕~顺便插一句,京东白条也不上征信。他们旗下应该没有合适的牌照放贷,所以走的是应收账款。就是自从有商业就开始出现的赊账业务。

  2. 蚂蚁借呗自从面世开始就以其“快速放贷+随借随还”两大优势打下了一片江山,虽然类似的借贷口子很多,但蚂蚁借呗的口碑和优势仍然能在广阔的市场中杀出一条路来,毕竟直接把最高20万的现金额度发放至用户账户还是很牛逼的。

    有的人借钱一时爽,借呗用得666,可是钱借得多了,时间长了,逾期就出现了。虽然蚂蚁借呗和芝麻信用体系密切相关,但这并不意味着就可以逃脱人行征信体系。正如我们今天要讨论的问题:蚂蚁借呗用多了对房贷有没有影响?

    一、蚂蚁借呗会不会上征信?

    花呗和借呗都是支付宝推出的信贷工具,花呗正常使用正常还款是不会影响用户征信的,只有在非常严重的逾期情况下才会被记入个人征信报告中;但是借呗在这点上就无法与花呗相提并论了,因为借呗属于个人经营性贷款,因此借呗的借款和还款情况会上传至人行的个人征信报告,借呗的申请使用显示为小额贷款,有逾期还款会有不良记录,继而会影响银行的贷款审批。而当个人有未结清的款项记录时,银行贷款是一定不会审批的。

    不过网友对于蚂蚁借呗的使用倒是抱有不同的看法:有的人认为借呗比信用卡分期的费用要便宜的多,只要认真还款不逾期,就不会影响房贷的申办;也有的人认为借呗属于小额贷款,经常使用会留下申贷记录,等到申请房贷时会被银行认为资金严重缺乏、还款能力较差,再出现逾期的话可能更严重……

    大家对于使用借呗是否会上征信继而影响房贷的观念争论许久,所以好贷君特意在支付宝客服窗口发出问题:

    客服虽未说明具体什么时间或间隔多久上报一次征信系统,但是很显然会被记录在征信系统中,且用户出现逾期问题会影响个人信用及芝麻信用。因此好贷君在此建议借呗用户:如果急需用钱可以使用借呗,毕竟借呗比一般的网贷要给力得多,但是尽量不要频繁借钱也不要出现逾期行为。

    二、使用借呗是否影响房贷申请?

    对于购房刚需族来说,买房子是人生一大事,甚至有的人为买房子做了多年的准备,如果因为借呗使用不当导致房贷申请出现问题,这就有点得不偿失了!那么借呗的使用到底会不会影响个人申请房贷呢?

    我们可以从房贷申请的几个主要条件入手:

    1.购房政策越来越紧,信贷政策也呈现收紧状态,因此银行对于房贷申请者的资质考核会更加严格;

    2.申请人的信用状况;

    3.申请人的个人和家庭收入状况(收入是银行十分看重的内容,体现了申请人的还款能力),个人和家庭总负债情况;

    4.贷款银行的审核、评估标准。

    好贷君做进一步分析:今年上半年,国家一直致力于调控楼市,因此信贷政策整体收紧;而申请人的征信状况尤为重要,是银行风控的关键,特别是不能出现多次“硬查询”;不过银行作为盈利性质的机构,也是和钱打交道的,因此格外看重申请人的经济情况和负债情况,如果收入减去负债远远不能满足月供,银行不可能放贷;最后一点就和申贷的银行密切相关了,据好贷君了解,有的银行对于借呗的使用要求不严,只要认真还款不出现逾期就好,甚至还会因为借呗的存在而对其青眼有加(毕竟芝麻信用体系的大数据还是很强大的),而还有的银行对使用借呗的用户就没那么宽容了,会因为频繁使用借呗而怀疑申请人的资质和经济能力。

    由此可见,使用借呗借钱影响房贷这种说法其实要一分为二去看待,当然前提也要个人信用情况和经济能力满足条件!

    三、申贷也要讲策略

    好贷君建议每一个借款人申贷时都应该重点结合自身情况,如果资质优秀,完全可以先尝试银行,因为市面上所有的融资方式中,找银行借钱是成本最低、安全系数最高的,再看看我们常用的蚂蚁借呗、微粒贷以及其他网络贷款,虽然操作简便,但是这些贷款的利息年化后一点也不低,既然利息高为何还要多次申请使用?不由得让银行认为借款人资质不好,而且这类贷款一旦使用不当就会影响个人征信记录,对日后的房贷、车贷造成不良影响。

    与其去找其他口子借高利息的贷款,倒不如趁着自己征信良好去薅银行的羊毛,这样还不会给自己“抹黑”。好多人对网贷、现金贷口子趋之若鹜,究其原因无非是自己的征信出现小黑点,无法顺利在正规的渠道申请贷款,只能在变黑的道路上越走越远……

    PS:征信“硬查询”:并非所有的查询都会影响日后的贷款行为,征信查询分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、贷后管理、异议查询、担保资格审查等情况,如果借款人的信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等查询次数过多则会产生负面影响。

  3. 【牛码付给您解答:】蚂蚁借呗频繁使用确实会对车贷房贷会产生一定的后果!

    1、支付宝借呗=小贷公司贷款

    芝麻信用700分以上就可以申请开通支付宝借呗,相信不少网友都开通过并正在使用,但你是否知道,我们使用的借呗,在个人征信报告上体现的是小贷公司贷款,每笔提款还款都是一场信用征程。也就是说,藏在支付宝借呗背后的秘密就是:支付宝借呗的使用记录会上征信系统!而且报告上体现的是小额贷款公司的贷款!

    2、用了借呗之后,小额贷款公司的记录会影响我的征信记录!

    大家都知道,征信这东西是会影响你的车贷、房贷、信用卡额度的,那么,用来支付宝借呗后,会不会对我以后的贷款产生影响呢?为了这,小编特意咨询了银行客户经理:小贷公司贷款并不算风险点。但由于各家银行授信指引不一致,且客户经理的风险偏好不同,建议客户如果使用过支付宝的信用类贷款(目前的话主要是指借呗,属于经营性贷款)。发起贷款前,请和客户经理沟通,以免产生误判。”

    当然,如果你不进行说明,可能会出现以下情况:

    如果你在买房前通过支付宝借呗贷出五万元进行消费,你向银行申请买房贷款,银行给了你三十万元的额度,但由于你通过“借呗”贷出了五万元,所以你实际上获得的审批额度就变成了二十五万。

    3、频繁使用借呗且不还款会影响申卡和房贷!

    支付宝有一个官方提示:如果严重逾期,这个逾期记录会上报到央行征信系统。所以,如果频繁使用借呗且不还款,逾期多次,逾期的时间过长,就会影响申卡和贷款。

    4、频繁使用借呗正常还款也可能影响申卡和房贷!

    这个要看银行而定。不同的银行考察及评定的标准是不一样的。相当于同一个用户经常贷款一样,如果贷款次数过多,银行可能怀疑用户经济状况不佳,难免以后有逾期的风险。有的银行很注重这个;有的银行注重只要按时还款就行。

    当然,我们也不必太过恐慌,只要你保持良好的交易记录,良好的信用,诚信做事,是没有任何问题的。如果你对以上内容有任何疑问,欢迎在下方给小编留言,或关注牛码付,更多精彩,等你来询!

  4. 切身经历,我觉得网贷始终不是一个正确的选择,我才工作不久,没有太多的积蓄,装修房子的时候用了十几万,都是信用卡和借呗来回倒的,为了记清楚每张卡的还款,我还专门做了电子表格。后来信用卡基本倒空了,就用借呗来还信用卡,然后再套现还借呗,每个月都是循环往复。因为每个月六号更新芝麻信用分,所以我十月二号的时候把借呗的八万全部还了进去,可是等到六号那天,我的芝麻信用分涨了,但是借呗却突然给我停掉了,我心里瞬间一阵凉意。因为我已经没有其他的钱来还信用卡。后来我仔细梳理一下,找朋友借了四万五周转还卡。

    其实我早就知道借呗之类的网贷随时会停,始终都处于一种担心状态。这次停了对我而言反倒是个好事,至少我不会再碰网贷这一类的东西。克制自己花钱的欲望,好好工作存钱还清信用卡才是根本。不要相信网上说提前还款会被停,也不要相信办了分期就不会停。只要支付宝想停,它随时可以停。办了分期照样停,听了之后你每个月照样还款。

    虽然我现在还有七八万的卡帐,但是我现在心态平和了许多,因为这些事始终是需要解决的,而解决的根本方法还是要依靠自己的努力。现在的社会对信用的要求越来越高,珍惜自己的信用就是珍惜自己的生活!

  5. 借呗是不用担心的,毕竟是马云大佬搞出来的。肯定是不会影响的,不然马云就把自己的牌子给搞坏了。

    不过重点是不能逾期!不能逾期!不能逾期!而且不能过渡使用,因为借呗会查征信的(有些人查,有些人不查)但是尽量避免多次使用,比如有10000额度,可以一次借五千,一万,不要一次一千,分六七次这样借。

    如果多次使用,上了征信的话,就会显示多笔查询,就会对房贷有影响。如果是正常还款,影响一般就不会太大。还有一点就是,网贷,最好就是借呗花呗和微粒贷用一下就好,其他的网贷最好就别用。因为额度少,如果需要用资金的话,还得多笔去借,那肯定很影响房贷。

    花呗不逾期上征信,可以多用。类似于网络信用卡。也不会影响房贷的。反正只要你的收入高的话,影响都比较小。比如你月收入五万,借个一万的借呗,银行只会判定你是短期周转,不会影响房贷。所以用可以,大比少用就可以了。不然的话用信用卡。

  6. 相信不少朋友都用过支付宝,而且更是深入平时的生活中,不过是购物、买票,你无时无刻都在使用支付宝,而支付宝也为了迎合市场,也是在不断的更新一些新功能,而最常用的还是花呗借呗,不过你知道嘛?如果你想买房,曾经用过的借呗可能会成为你的噩梦。

    借呗申请提额有一个央行征信授权查询,一旦你勾选了意味着你同意蚂蚁金服查询你的征信,这个查询记录直接会显示在你的征信查询记录里面,银行在审批房贷的时候也是会看这个记录。

    蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等业务在央行征信中心会被标注为“小额贷款”,而有小额贷款记录的人在银行贷款审查中是需要审慎的对象。

    借呗对申请房贷有什么具体影响呢?

    1、直接拒贷

    如果频繁的使用借呗,或借呗经常出现逾期,那房贷将会被直接拒贷。

    2、结清才能贷

    一旦借呗贷了款,不管是个人的还是卖家的,都必须还清借呗,并提供结清证明之后才可以申请房贷。

    3、房贷额度降低

    有部分银行发现客户有借呗之后,会降低房贷的额度,一般是减去借呗额度的1-5倍额度。

    4、上浮利息

    使用借呗在银行看来你是非常缺钱的,或者收入不高,那银行在审批的时候就会取消贷款利率优惠,甚至是上浮利息。

    其实,上不上征信不是重点,重点是你有没有合理使用借款、按时进行还款。

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  7. 谢邀,先总结:不影响

    我国的国情特殊,老百姓对于刚性住房需求也较为谨慎,银行方面对于按揭购房也基本是大力支持的,甚至没工作都可以,只要征信无严重逾期就不影响,当然这个也要根据不同时期,不同情况,各地政策等因素决定!

    住房贷款也属于贷款产品的一种,每个金融机构会根据自己的情况制定贷款发放的准入条件,科普一下银行的偏好,对于准入客户,除了年龄,国籍之外,征信(金融机构看3点,记录,负债,查询),收入是银行较为在意的!众所周知金融机构也是以盈利为核心目的,不是慈善救济机构,所以,当我们生活正常事业稳定的时期大多银行会主动找上门来要放款给我们,而一旦陷入危机,银行对风险的把控体现的淋淋尽致,各种拒贷,断贷,抽贷…….

    举个栗子:信用卡申请,女性,37岁,已婚有子女,名下有房产(已结清房贷,信用记录良好),车产,工作国企事业编制,月薪打卡9000+。这样的客户是银行信用卡非常偏好的,而当客户连续申请六七家银行的信用卡时会莫名奇妙的被拒两三家,为什么呢?短时间内征信查询过多!银行风控会因短期查询过多判定你近期特别缺钱,存在不稳定风险因素!

    再例如,该客户信用卡账户数5张,授信总额10万,近6个月平均使用额度98000+,还款正常无逾期,此时申请其他类似循环贷款也大多会因为负债比过高,偿债能力不足而被拒绝!

    再例如:该客户信用卡使用总授信额度正常,平均50%以内,当前有逾期,此时申请贷款可能会因为有当前逾期被拒!

    综上所述,贷款被拒主要看三个维度,征信的查询次数,负债比例,信用记录。除此之外看收入流水,甚至是担保因素,涉刑涉诉也是100%被拒的。金融机构永远是锦上添花,不会雪中送炭

  8. 支付宝不上征信,征信系统里查不到,腾讯微粒贷上征信,再从银行贷款银行能查到,会影响房贷,别问我怎么知道的,我刚买房贷款,支付宝28000银行审核贷款时没查出来,微粒贷85000直接查出来了

  9. 我11年毕业那年信用卡逾期好像3个月,后面银行打电话说要发律师函,赶紧把钱还了消卡,都说5年才能把不良记录更新完,我14年买房,当时想起这事怕有影响还想去人民银行查下征信,后面搞忘了没查,我用的公积金办的房贷,全程都是房产开发商和单位出面办的,我只拿着单位的收入证明到公积金中心签字就办好了,其实我认为只要你不是太离谱,应该没得好大问题,毕竟银行规定是死的,人是活的。

  10. 借呗的利息比银行信用卡分期还便宜,关键是提前还款不要手续费,随借随还,还是相当给力的,至于用了借呗还能不能办房贷,我现在告诉你,放心就行,只要不逾期根本不影响房贷办理,甚至有些银行,如果你有借呗,还会给你加分,像浦发银行跟光大银行就是这样!

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